eBankarstvo
eBankarstvo
Privremena nemogućnost provođenja kartičnih transakcija u srijedu, 18. ožujka
Dostupna je nova verzija mHPB aplikacije
Upozorenje: lažna stranica HPB internetskog bankarstva
HANFA ima važno upozorenje za građane

Sigurnost digitalnog bankarstva – Vaša plaćanja

Sigurnost digitalnog bankarstva – Vaša plaćanja
Digitalno bankarstvo omogućuje plaćanja, štednju i upravljanje novcem brzo i jednostavno. Pritom su iznimno važni sigurnost i kontrola rizika od prijevara povezane s plaćanjem te Banka kontinuirano unaprjeđuje sustave i mehanizme za nadzor sigurnosti usluge i rizika od prijevara.
horn Sigurnost digitalnog bankarstva – Vaša plaćanja

Kako štitimo svoje klijente?

  • Mobilno i internetsko bankarstvo - aplikacije za pristup i uporabu platne usluge sadrže višeslojnu razinu sigurnosne zaštite i imaju uključene mehanizme prepoznavanja rizičnog okruženja u kojem su pokrenute
  • mToken/hwToken - platni instrument s višeslojnim mehanizmom zaštite se sastoji od uređaja ili aplikacije, uključujući PIN i personalizirane sigurnosne podatke, biometriju, a služi kao sredstvo za autorizaciju primjenom jednokratnih kodova. Personalizirani sigurnosni podaci ne smiju se ustupati drugima
  • Praćenje transakcija - sustavi Banke koji se temelje na analizi platnih transakcija u stvarnom vremenu, s ciljem prepoznavanja rizičnih pokazatelja, netipičnog ponašanja korisnika i neuobičajene upotrebe personaliziranih sigurnosnih podataka
  • Sprječavanje prijevara - sustav koji automatski može primijeniti dodatne zahtjeve tijekom autorizacije platnog naloga, privremeno onemogućiti zadavanja potencijalno prijevarnog naloga za plaćanje te može privremeno blokirati nastavak Vašeg korištenja platne usluge ili u konačnici blokirati Vaš platni instrument (mToken/hwToken).

Praćenje transakcija i sprječavanje prijevara

Pri svakom Vašem plaćanju, Banka će izvršiti automatizirane provjere naloga za plaćanje, uzimajući u obzir:
  • uobičajenu uporabu uređaja i aplikacije digitalnog bankarstva
  • znakove zlonamjerne uporabe ili infekcije zlonamjernim programima Vašeg uređaja
  • prethodne platne navike i ranije provedena plaćanja klijenata
  • od ranije poznate scenarije prijevara povezane s plaćanjem.
 
Ako automatizirana provjera detektira povišen rizik od prijevare ili odstupanje od uobičajenih plaćanja, Banka može:
  • privremeno prekinuti korištenje platne usluge s uređaja ili aplikacije
  • zatražiti dodatnu autorizaciju plaćanja, zbog čega će od Vas tražiti dodatno ili unos PIN-a ili potvrdu putem push notifikacije
  • odbiti zaprimanje naloga, kojeg ne ćete biti u mogućnosti odmah provesti, zbog čega ćete trebati podnijeti zahtjev Banci za dodatnu provjeru
  • blokirati Vaš platni instrument i onemogućiti Vam daljnje korištenje platne usluge, dok rizici ne budu otklonjeni.
 
Ako je Banka odbila plaćanja uslijed visokog rizika ili sumnje na prijevaru, možete zatražiti zahtjev provjere, kako bi Vam se omogućilo takvo plaćanje. Cilj dodatne provjere je otkloniti sumnju kako je automatizirani sustav neispravno prepoznao visoki rizik ili sumnju na prijevaru. Nakon ili tijekom provjere, Banka će Vas kontaktirati, a plaćanje će dalje biti omogućeno ili odbijeno.
Ako je Banka odobrila Vaš zahtjev za dodatnom provjerom naloga, a koji je bio predmet dodatne provjere, potrebno je takav nalog u što kraćem roku potvrditi/autorizirati, kako biste ga poslali na izvršenje tj. proveli plaćanje.
Česta pitanja i odgovori:
  • Zašto Banka pojačava mjere umanjenja rizika od prijevara pri autorizaciji naloga za online plaćanja?
  • Banka kontinuirano prilagođava mjere umanjenja rizika od prijevara kojima su izloženi klijenti koji   provode online plaćanja.
  • Zašto Banka provodi provjere pri zadavanju naloga za online plaćanja?
  • Platne usluge koje se pružaju online u većini su slučajeva glavna meta prevaranata. Banka navedenim mjerama štiti svoje klijente od potencijalne financijske štete.
  • Na koji način će se na mene odraziti pojačavanje provođenja provjera pri autorizaciji naloga za online plaćanja?
  • Ako Banka tijekom provjere naloga pri pokušaju potvrde/autorizacije, procjeni postojanje povišenog rizika od prijevara u vezi s plaćanjem od klijenta može tražiti dodatne autorizacijske elemente ili poduzeti mjere ograničavanja zadavanja naloga ili korištenja platne usluge.
  • Na koji način Banka od mene može tražiti dodatne autorizacijske elemente?
  • Dodatni autorizacijski elementi zahtijevat će se automatizirano unutar aplikacija mobilnog i internetskog bankarstva, primjerice, u okviru uobičajenih postupaka i karakteristika mobilnog i hardverskog tokena - ili unos PIN-a ili potvrda putem push notifikacije.
  • Zašto u određenim slučajevima, kod zadavanja naloga za plaćanje, moram prvo podnijeti zahtjev Banci prije nego što provedem nalog za plaćanje?
  • Takav slučaj ograničavanja pojavljuje se samo kad je sustav tijekom provjere naloga u koraku koji prethodi potvrdi/autorizaciji Vašeg naloga za plaćanje, prepoznao visoki rizik ili visoku razinu sumnje na ranije poznate scenarije prijevara.
  • Kako mogu saznati, je li moj zahtjev Banci za provedbu naloga odobren ili odbijen?
  • Svi zahtjevi i njihovi statusi koje ste podnijeli Banci za provjeru, vidljivi su u izborniku mobilnog bankarstva: Više/Sigurnost/Zahtjevi i u izborniku internetskog bankarstva: Plaćanja/Sigurnost-Zahtjevi.
  • Na koji još način mogu saznati, je li moj zahtjev odobren ili odbijen?
  • Tijekom ili nakon provjere Vašeg Zahtjeva, Banka će Vas kontaktirati, pozivom ili porukom u Vaš pretinac Poruke mobilnog i/ili internetskog bankarstva. Dodatno ćete biti obaviješteni putem push obavijesti ako koristite mobilni token, odnosno, SMS-om ako koristite hardverski token
  • Koliko će trajati realizacija mog zahtjeva?
  • U većini slučajeva, Banka će u vrlo kratkom roku analizirati Vaš zahtjev i kontaktirati Vas.
  • Što mogu očekivati tijekom perioda čekanja?
  • Tijekom rješavanja zahtjeva, nećete biti u mogućnosti izvršiti plaćanje za koje Vam je Banka odbila mogućnost potvrdite/autorizacije. Tek nakon provjere i odobrenja zahtjeva za dodatnom provjerom te povratne informacije od Banke, moći ćete provesti plaćanje, tako što ćete nalog potvrditi/autorizirati i poslati na izvršenje.
  • Očekuju li se od mene bilo kakva postupanja nakon što mi Banka odobri ili odbije zahtjev za dodatnu provjeru naloga?
  • Da. Po zaprimanju informacija da Vam je odobren zahtjev, nužno je nalog kojeg ste unijeli u što kraćem roku potvrditi/autorizirati i poslati na izvršenje kako bi se provelo plaćanje. Ako zaprimite informaciju o odbijenom zahtjevu, savjetujemo Vam da predmetni nalog obrišete.
  • Zašto ne mogu provesti plaćanje, iako mi je zahtjev prethodno bio odobren?
  • Ako Vam je Banka odobrila zahtjev, plaćanje možete provesti u ograničenom roku koji Vam je odobren. Ako je navedeni rok istekao ili ste prethodno već iskoristili odobrenje, nećete biti u mogućnosti ponovno provesti plaćanje, bez da zadate novi zahtjev.
horn_ico