Hrvatska poštanska banka

Stambeni krediti za mlade

 

Od 1. travnja do 31. prosinca 2010. godine HPB nudi niže kamatne stope na
stambene kredite za klijente u dobi do 42 godine.

Kamatna stopa za prvu godinu otplate kredita je fiksna i iznosi 6,49 posto za kupnju stana, kuće, garaže i parkirnog mjesta ili 7,49 posto za kupnju vikend kuće, apartmana ili stana za odmor što je za 0,5 posto niže od kamatne stope na stambeni kredit iz redovne ponude banke. U preostalom razdoblju otplate kredita kamata je niža za 0,15 posto od redovne važeće kamatne stope na stambeni kredit, ovisno o njegovoj namjeni.

Vrsta kredita

Dugoročni namjenski kredit u kunama uz valutnu klauzulu vezanu uz EUR.

Korisnici kredita

Korisnik kredita može biti svaka fizička osoba koja ima status klijenta u banci.
Status klijenta u banci ima klijent kojemu se redovna primanja:

• isplaćuju putem tekućeg računa otvorenog u banci i nakon što je na isti doznačeno najmanje 1 (jedno) mjesečno redovno primanje i
• isplaćuju preko štedne knjižice banke pod uvjetom da ih klijent preusmjeri na tekući račun u banci.

Sudionici u kreditnom poslu smatraju se korisnik kredita, solidarni dužnik, solidarni jamci i založni odnosno fiducijarni dužnici ukoliko korisnik kredita nije ujedno i vlasnik nekretnine.
Sudionici u kreditnom poslu ne smiju biti stariji od 75 godine u trenutku dospijeća zadnjeg anuiteta.
Sudionici u kreditnom poslu na dan podnošenja zahtjeva za kredit ne smiju imati prema banci dospjelih, a nepodmirenih obveza po bilo kojem osnovu.

 

Namjena kredita

A) Stambeni prostor - stan, kuća, garaža i parkirna mjesta

• kupnja, kupnja i adaptacija, izgradnja: stambenih prostora - stana, garaža i parkirnih mjesta;
• adaptacija, dovršenje i dogradnja objekta, kupnja i komunalno uređenje zemljišta s namjenom stambene izgradnje;
• otplata ranije realiziranih stambenih kredita u banci ili drugim bankama.

B) Vikend kuća, apartman, stan za odmor

• kupnja, kupnja i adaptacija, izgradnja: vikend kuća, apartmana, stanova za odmor;
• adaptacija, dovršenje i dogradnja objekta, kupnja i komunalno uređenje zemljišta s namjenom stambene izgradnje;
• otplata ranije realiziranih stambenih kredita u banci ili drugim bankama.

Osnovni uvjeti

Iznos kredita	Od 10.000,00 EUR* na više za: kupnju, kupnju i adaptaciju, izgradnju: stambenih prostora - stana, kuća, vikend kuća, apartmana, stanova za odmor, garaža i parkirnih mjesta. Od 10.000,00 EUR* do 70.000,00 EUR* za: adaptaciju, dovršenje i dogradnju objekta, kupnju i komunalno uređenje zemljišta s namjenom stambene izgradnje. Otplata ranije realiziranih stambenih kredita u banci ili u drugim bankama ovisno o namjeni za koju je kredit bio realiziran i do iznosa utvrđenog za određenu namjenu iz ovih Općih uvjeta. * u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju banke na dan korištenja kredita ovisno o kreditnoj sposobnosti
Rok korištenja kredita	Do 30 dana od dana zaključenja ugovora o kreditu.
Rok otplate kredita	Do 30 godina.
Kamatna stopa	Redovna kamatna stopa za namjenu: A) Stambeni prostor - stan, kuća, garaža i parkirna mjesta - 6,99% godišnja, promjenjiva. B) Vikend kuća, apartman, stan za odmor - 7,99% godišnja, promjenjiva. Kamatna stopa utvrđuje se odlukom o kamatnim stopama banke i može se promijeniti uslijed promjena u ponudi i potražnji na domaćem i/ili stranom financijskom tržištu, stope inflacije, u monetarnoj i kreditnoj politici zemlje, rizika naplate te ostalih mogućih promjena koje mogu utjecati na promjenu kamatnih stopa banke. U slučaju promjene visine kamatne stope banka će u pisanom obliku najmanje 15 dana prije nego što se one počnu primjenjivati obavijestiti korisnika kredita o promijenjenoj visini kamatne stope. Interkalarna kamata: na iskorišteni iznos kredita banka obračunava interkalarnu kamatu u visini redovne kamatne stope ukoliko je datum prijenosa kredita u otplatu različit od dana korištenja, a naplaćuje prilikom korištenja kredita iz kredita ili ju korisnik kredita plaća iz vlastitih sredstava. Uvećana ugovorna kamata se obračunava u slučaju: Ako korisnik kredita odustane od ugovora o kreditu, banka će korisniku kredita na iskorišteni dio kredita obračunati i naplatiti ugovornu redovnu kamatu uvećanu za 3 (slovima: tri) postotna poena i to od dana iskorištenja kredita do dana vraćanja kredita. Na dospjele nepodmirene redovne kamate koje su za vrijeme počeka iskazane kao samostalno potraživanje, banka će od dana dospijeća redovne kamate do dana plaćanja na iskorišteni iznos kredita obračunati i naplatiti ugovornu redovnu kamatu uvećanu za 3 (slovima: tri) postotna poena. Zatezna kamata: na dospjele nepodmirene obveze s osnova nepodmirenih anuiteta Banka će za razdoblje zakašnjenja sukladno zakonu obračunavati i naplaćivati zateznu kamatu po stopi zakonskih zateznih kamata koja na dan donošenja ovih Općih uvjeta iznosi 14% godišnje, koja je promjenjiva ovisno o visini eskontne stope koju propisuje HNB i ostaje nepromijenjena do donošenja odluke HNB o promjeni eskontne stope. Efektivna kamatna stopa: promjenjiva, sukladno promjenama i pretpostavkama za promjenu redovne kamatne stope. Postotak i iznos efektivne kamatne stope bit će iskazan u otplatnoj tablici koja je sastavni dio ugovora o kreditu.
Naknada za obradu kreditnog zahtjeva	1,20% od iznosa kredita i naplaćuje se iz kredita pri isplati (ako korisnik kredita ima ugovorene ili će ugovoriti HPB Internet bankarstvo za građanstvo i HPB SMS usluge). 1,50% od iznosa kredita i naplaćuje se iz kredita pri isplati (ako korisnik kredita ima ugovorenu ili će ugovoriti HPB SMS usluge). 1,80% od iznosa kredita i naplaćuje se iz kredita pri isplati (ako korisnik kredita nema ugovorene ili neće ugovoriti HPB Internet bankarstvo za građanstvo niti HPB SMS usluge). Naknada se obračunava u EUR-ima, a naplaćuje u kunskoj protuvrijednosti po srednjem tečaju za EUR, tečajne liste banke važeće na dan plaćanja.
Korištenje kredita	Ovisno o namjeni: bezgotovinskom isplatom na račun prodavatelja; bezgotovinskom isplatom na račun banke ili drugih banaka; bezgotovinskom isplatom na tekući račun korisnika kredita s kojeg će se izvršiti daljnja plaćanja sukladno namjeni (samo u slučaju adaptacije, dovršenja i dogradnje objekta, kupnje i komunalnog uređenja zemljišta).
Poček	Korisnik kredita može koristiti poček u otplati kredita u trajanju do 12 mjeseci. Poček je uključen u rok otplate kredita. Za vrijeme počeka banka mjesečno obračunava i naplaćuje kamatu po stopi redovne kamate. Korisnik kredita obvezuje se plaćati kamatu u iznosima i u roku dospijeća navedenim u planu otplate kredita koji je sastavni dio ugovora o kreditu.

Sve dodatne informacije o stambenim kreditima HPB-a možete saznati u poslovnicama HPB-a, putem besplatnog broja telefona HPB Kontakt centra 0800 472 472 te e-maila: hpb@hpb.hr.

Dokumentacija

• Zahtjev za kredit;
• presliku osobne iskaznice svih sudionika u kreditnom poslu;
• Izvod iz Matične knjige rođenih fizičke osobe koja je u zemljišnim knjigama upisana kao vlasnik nekretnine koja je ujedno i predmet osiguranja, ne stariji od 10 dana

te sljedeću dokumentaciju ovisno o statusu korisnika kredita i ostalih sudionika u kreditnom poslu:

zaposlenik u dioničkim društvima ili državnoj službi	original IP obrasca ili ovjerena preslika original zadnjeg obračuna plaće ili ovjerena preslika
zaposlenik u d.o.o. u privatnom vlasništvu	original IP obrasca i 3 zadnje plaće ili ovjerene preslike obrazac BON 2 ili SOL 2 za glavni račun (original ili ovjerena preslika) ne stariji od 15 dana od dana zaprimanja zahtjeva za kredit. U slučaju da na obrascu SOL-2 nije iskazan broj dana blokade potrebno je priložiti potvrdu o tome je li račun bio blokiran ili ne u posljednjih 6 mjeseci te podatak o broju dana blokade. U slučaju da je ukupan broj dana blokade veći od 15 dana, sudionik u kreditnom poslu neće se smatrati kreditno sposobnim. BON 1 (original ili ovjerena preslika) ukoliko d.o.o. ima manje od 50 zaposlenih
umirovljenik	zadnji odrezak od mirovine (original), potvrda o visini mirovine iz HZZMO-a
obrtnici, osobe koje ostvaruju dohodak od samostalne djelatnosti i osobe slobodnih zanimanja	rješenje o razrezu poreza na dohodak za prethodnu godinu ili uvjerenje o visini dohotka koje izdaje nadležna Porezna uprava potvrda koju izdaje Porezna uprava kojom se dokazuje da porezni obveznik nema duga po osnovi javnih davanja koja uključuju poreze i doprinose obrazac BON 2 ili SOL 2 za glavni račun (original ili ovjerena preslika) ne stariji od 15 dana od dana zaprimanja zahtjeva za kredit. U slučaju da na obrascu SOL-2 nije iskazan broj dana blokade potrebno je priložiti potvrdu o tome je li račun bio blokiran ili ne u posljednjih 6 mjeseci te podatak o broju dana blokade. U slučaju da je ukupan broj dana blokade veći od 15 dana, sudionik u kreditnom poslu neće se smatrati kreditno sposobnim. za obrtnika kopija obrtnice
zaposlenik u obrtu ili kod osobe koja obavlja samostalnu djelatnost	IP obrazac i zadnje 3 isplatne liste, original ili ovjerena preslika obrazac BON 2 ili SOL 2 za glavni račun (original ili ovjerena preslika) ne stariji od 15 dana od dana zaprimanja zahtjeva za kredit. U slučaju da na obrascu SOL-2 nije iskazan broj dana blokade potrebno je priložiti potvrdu o tome je li račun bio blokiran ili ne u posljednjih 6 mjeseci te podatak o broju dana blokade. U slučaju da je ukupan broj dana blokade veći od 15 dana, sudionik u kreditnom poslu neće se smatrati kreditno sposobnim. potvrda Porezne uprave o visini dohotka, odnosno ovjerena preslika RS obrasca s REGOS-a te dokaz o izvršenoj uplati
zaposlenik u udrugama, savezima, neprofitnim organizacijama, vjerskim zajednicama, sindikatima ili zadrugama	isplatna lista za zadnji mjesec ovjerena pečatom poslodavca ukoliko ima otvorenih više računa za redovno poslovanje, obrazac BON 2 ili SOL 2 za glavni račun (original ili ovjerena preslika) ne stariji od 15 dana od dana zaprimanja zahtjeva za kredit. U slučaju da na obrascu SOL-2 nije iskazan broj dana blokade potrebno je priložiti potvrdu o tome je li račun bio blokiran ili ne u posljednjih 6 mjeseci te podatak o broju dana blokade. U slučaju da je ukupan broj dana blokade veći od 15 dana, sudionik u kreditnom poslu neće se smatrati kreditno sposobnim. IP obrazac ili dokaz o uplaćenom porezu, prirezu ili doprinosu

U postupku obrade zahtjeva za kredit banka može tražiti, a korisnik kredita je obvezan dostaviti banci i drugu dokumentaciju.

Potrebna dokumentacija o kreditiranoj nekretnini

Prema namjeni kredita dostavlja se:

• za kupnju kuće ili stana:
  • predugovor ili ugovor za kupnju kuće ili stana potpisan i ovjeren kod javnog bilježnika
  • elaborat o procijenjenoj vrijednosti nekretnine ili revizija postojeće procjene (nije potrebno prilikom kupnje nove nekretnine)
  • dokaz o vlasništvu nekretnine (originalan izvadak iz zemljišnih knjiga ne stariji od 8 dana)
  • ako je stan pod otkupom – Analitička kartica otkupa stana (plan otplate otkupa) i Ugovor o otkupu;
• za izgradnju, dogradnju, dovršenje:
  • građevinska dozvola (izdana do 30.09.2007.) ili
  • rješenje o uvjetima građenja (izdano nakon 01.10.2007.)
  • obavezan pečat pravomoćnosti
  • lokacijska dozvola
  • troškovnik radova
  • projekt
  • elaborat o procijeni vrijednosti nekretnine ili revizija postojeće procjene; za dogradnju i dovršenje potrebna je i dodatna procjena stupnja dovršenosti nekretnine u kojoj je izražena i tržišna vrijednost nekretnine nakon ulaganja. Ukoliko je stupanj dovršenosti nekretnine veći od 70% banka priznaje buduću vrijednost nekretnine, u protivnom priznaje procijenjenu vrijednost nedovršene nekretnine.
  • dokaz o vlasništvu nekretnine (originalan izvadak iz zemljišnih knjiga ne stariji od 8 dana);

  Napomena: građevinska dozvola ne smije biti starija od 2 godine za namjenu izgradnje, a za ostale namjene može biti i starija.

• za adaptaciju i rekonstrukciju stana ili obiteljske kuće:
  • troškovnik radova ovjeren od ovlaštene osobe (registrirane za poslove projektiranja i građenja, sudskog vještaka za područje građevinarstva i arhitekture, i sl.)
  • suglasnost vlasnika ako tražitelj kredita nije vlasnik nekretnine koja se adaptira
  • elaborat o procijeni vrijednosti nekretnine ili revizija postojeće procjene
  • dokaz o vlasništvu nekretnine (originalan izvadak iz zemljišnih knjiga ne stariji od 8 dana)
  • građevinska dozvola/rješenje o uvjetima građenja (za rekonstrukciju);
• za kupnju i komunalno uređenje građevinskog zemljišta:
  • predugovor ili ugovor o kupnji zemljišta potpisan i ovjeren kod javnog bilježnika
  • lokacijska dozvola koja definira zemljište kao građevinsko, u protivnom klijent može priložiti Izvod iz urbanističkog plana uređenja
  • Komunalno uređenje: plaćanje komunalnih radova temeljem prezentiranih računa ili predračuna;
• za otplatu ranije realiziranih kredita u banci ili u drugim bankama:
  • elaborat o procijeni vrijednosti nekretnine ili revizija postojeće procjene
  • dokaz o vlasništvu nekretnine (originalan izvadak iz zemljišnih knjiga ne stariji od 8 dana)
  • ako je kredit realiziran u HPB-u:
    • presliku ugovora o kreditu
    • revizija procjene nekretnine ako je ista nekretnina predmet osiguranja
    • ukoliko je predmet osiguranja druga nekretnina potrebna je procjena iste;
  • ako je kredit realiziran u drugoj banci:
    • originalna potvrda banke o iznosu nepodmirenog dijela kredita koji će se otplatiti s kreditom banke
    • pismo namjere banke o izdavanju brisovnog očitovanja nakon otplate kredita u cijelosti
    • preslika ugovora o kreditu, kupoprodajni ugovor ovjeren kod javnog bilježnika
    • novu procjenu nekretnine od HPB Nekretnine d.o.o.

Instrumenti osiguranja povrata kredita

Model I

• bez jamaca
• založno pravo (hipoteka) na nekretnini upisanoj u korist banke

Visina kredita u odnosu na vrijednost nekretnine:

• za kupnju nekretnine koja nije novo sagrađena omjer mora biti najmanje 1 : 1,3 te je potrebno izvršiti procjenu ili reviziju procjene nekretnine od strane HPB Nekretnine d.o.o.;
• za kupnju nekretnine koja je novo sagrađena, a ista nekretnina je ujedno i instrument osiguranja, omjer mora biti najmanje 1 : 1,3 i nije potrebna procjena vrijednosti nekretnine;
• za kupnju i adaptaciju nekretnine omjer mora biti najmanje 1 : 1,3 te je potrebno izvršiti procjenu ili reviziju procjene nekretnine od strane HPB Nekretnine d.o.o., udio adaptacije u ukupnom kreditu ne smije prelaziti 25% vrijednosti;
• za adaptaciju nekretnine procijenjena nekretnina mora biti najmanje u omjeru 1 : 2, a vrijednost nekretnine potrebno je procijeniti ili napraviti reviziju procjene od strane HPB Nekretnine d.o.o.

Model II

• bez jamaca
• Polica životnog osiguranja ili udjel u fondu HPB Invest-a d.o.o.
• založno pravo (hipoteka) na nekretnini upisanoj u korist banke

Visina kredita u odnosu na vrijednosti nekretnine:

• za kupnju nekretnine koja nije novo sagrađena omjer mora biti najmanje 1 : 1,1 te je potrebno izvršiti procjenu ili reviziju procjene nekretnine od strane HPB Nekretnine d.o.o.;
• za kupnju nekretnine koja je novo sagrađena, a ista nekretnina je ujedno i instrument osiguranja, omjer mora biti najmanje 1 : 1,1 i nije potrebna procjena vrijednosti nekretnine;
• za kupnju i adaptaciju nekretnine omjer mora biti najmanje 1 : 1,1 te je potrebno izvršiti procjenu ili reviziju procjene nekretnine od strane HPB Nekretnine d.o.o., udio adaptacije u ukupnom kreditu ne smije prelaziti 25% vrijednosti;
• za adaptaciju nekretnine procijenjena nekretnina mora biti najmanje u omjeru 1 : 1,8, a vrijednost nekretnine potrebno je procijeniti ili napraviti reviziju procjene od strane HPB Nekretnine d.o.o.

Ukoliko se ugovara:

a) Polica životnog osiguranja s priključenom nezgodom od korisnika kredita
Polica životnog osiguranja s priključenom nezgodom od korisnika kredita mora biti s ugovorenom osiguranom svotom min. 15% od iznosa kredita. Životno osiguranje s priključenom nezgodom mora biti ugovoreno na rok osiguranja koji je jednak ili veći od roka otplate kredita. Korisnik kredita dužan je policu osiguranja obnavljati i plaćati ugovorenu premiju o dospijeću, a obnovljenu policu vinkulirati u korist banke. Korisnik kredita dužan je obnovljenu policu osiguranja dostavljati banci najkasnije do isteka roka važnosti prethodne police osiguranja. Nakon zaključenja ugovora o stambenom kreditu pa do konačne otplate kredita korisnik kredita ne smije bez suglasnosti banke s osiguravateljem ugovoriti promjenu uvjeta osiguranja tj. ne smije ugovoriti kraći rok osiguranja i/ili smanjenje iznosa premije.

U slučaju da korisnik kredita za obnovljenu policu životnog osiguranja ne izvršava dospjela plaćanja ugovorene premije, banka ima pravo otkazati kredit ili će dospjele neplaćene premije platiti i tereti korisnika kredita kao dospjelo potraživanje iz ugovoru o kreditu.

b) Založno pravo na udjelima u otvorenim investicijskim fondovima HPB Invest d.o.o.
Mora biti u sljedećim postotcima od iznosa odobrenog kredita:

• 10% HPB Novčani fond
• 12% HPB Obveznički fond
• 15% HPB Global fond (mješoviti)
• 20% HPB Dionički fond

Radi osiguranja naplate novčane tražbine po Ugovoru o stambenom kreditu zaključenom sukladno ovim Općim uvjetima založni dužnik je dužan založiti, a banka kao založni vjerovnik primiti u zalog udjele u otvorenom investicijskom fondu HPB Invest d.o.o. na osnovi kojih je korisniku kredita odobren stambeni kredit, a koji se vode na računu založnog dužnika i u registru udjela u otvorenom investicijskom fondu HPB Invest d.o.o., Praška 5, 10000 Zagreb.

Potpisom Ugovora o stambenom kreditu (u daljnjem tekstu: Ugovor) založni dužnik dužan je ovlastiti banku da radi osiguranja naplate svih tražbina iz Ugovora, zajedno s pripadajućim kamatama, naknadama i troškovima, bez ikakve daljnje suglasnosti ili dozvole kod HPB Invest d.o.o. ishodi i izvrši u korist banke upis založnog prava na udjelima iz prethodnog stavka u registru udjela u otvorenom investicijskom fondu.

Založni dužnik je dužan obvezati se da za vrijeme dok na založenim udjelima bude upisano založno pravo u korist banke, založene udjele neće prodavati niti ih otuđivati na koji drugi način. Založni dužnik je dužan obvezati se da založene udjele neće davati u zalog niti ih opterećivati u korist kojeg drugog vjerovnika.

Banka je dužna nakon podmirenja svih tražbina iz Ugovora založnom dužniku izdati isprave temeljem kojih će se brisati založno pravo na založenim udjelima (brisovno očitovanje).

Založni dužnik dužan je dati suglasnost da banka može neposredno, temeljem Ugovora, nakon dospijeća bilo kojeg dijela osigurane tražbine, radi namirenja, izvansudskim putem prodati založene udjele fondu po trenutnoj tržišnoj cijeni.

Dospjelost tražbine banka dokazuje izvodom iz poslovnih knjiga banke s pečatom i potpisom ovlaštene osobe banke.

Margin call nastupa kada vrijednost založenog udjela u fondu HPB Invest-a d.o.o. padne za 10% vrijednosti. Margin call je potrebno pratiti na nivou mjeseca. Za HPB Novčani fond nije potrebno pratiti margin call.

Margin call je poziv koji banka upućuje korisniku kredita da uplatom ili zalogom dodatnog udjela u investicijskom fondu u roku od 24 sata podmiri nastalu negativnu razliku tržišne vrijednosti uzrokovanu padom vrijednosti udjela investicijskog fonda u odnosu na preostali neotplaćeni iznos kredita.

Banka može svake 3 godine utvrditi omjer vrijednosti instrumenata osiguranja (napraviti reviziju procjene nekretnine) i margin call-a te ako korisnik kredita uredno izvršava sve dospjele obveze prema ugovoru o kreditu, može mu osloboditi dio založenog udjela u fondu.

Sve troškove izvansudskog namirenja snosi založni dužnik.

Model III

• 1 do 2 solidarna jamca ili udjel u fondu HPB Invest-a d.o.o.
• založno pravo (hipoteka) na nekretnini upisanoj u korist banke

Visina kredita u odnosu na vrijednosti nekretnine:

• za kupnju nekretnine koja nije novo sagrađena omjer mora biti najmanje 1 : 1 te je potrebno izvršiti procjenu ili reviziju procjene nekretnine od strane HPB Nekretnine d.o.o.;
• za kupnju nekretnine koja je novo sagrađena, a ista nekretnina je ujedno i instrument osiguranja, omjer mora biti najmanje 1 : 1 i nije potrebna procjena vrijednosti nekretnine;
• za kupnju i adaptaciju nekretnine omjer mora biti najmanje 1 : 1 te je potrebno izvršiti procjenu ili reviziju procjene nekretnine od strane HPB Nekretnine d.o.o., udio adaptacije u ukupnom kreditu ne smije prelaziti 25% vrijednosti;
• za adaptaciju nekretnine procijenjena nekretnina mora biti najmanje u omjeru 1 : 1,7, a vrijednost nekretnine potrebno je procijeniti ili napraviti reviziju procjene od strane HPB Nekretnine d.o.o.

Ukoliko je instrument osiguranja:

a) 1 do 2 solidarna jamca ovisno o kreditnoj sposobnosti, moraju biti zaposleni u d.d. ili d.o.o.

b) založno pravo na udjelima u otvorenim investicijskim fondovima HPB Invest-a d.o.o.
Mora biti u sljedećim postotcima od iznosa odobrenog kredita:

• 15% HPB Novčani fond
• 18% HPB Obveznički fond
• 20% HPB Global fond (mješoviti)
• 25% HPB Dionički fond

Radi osiguranja naplate novčane tražbine po Ugovoru o stambenom kreditu zaključenom sukladno ovim Općim uvjetima založni dužnik je dužan založiti, a banka kao založni vjerovnik primiti u zalog udjele u otvorenom investicijskom fondu HPB Invest d.o.o. na osnovi kojih je korisniku kredita odobren stambeni kredit, a koji se vode na računu založnog dužnika i u registru udjela u otvorenom investicijskom fondu HPB Invest d.o.o., Praška 5, 10000 Zagreb.

Potpisom Ugovora o stambenom kreditu (u daljnjem tekstu: Ugovor) založni dužnik dužan je ovlastiti banku da radi osiguranja naplate svih tražbina iz Ugovora, zajedno s pripadajućim kamatama, naknadama i troškovima, bez ikakve daljnje suglasnosti ili dozvole kod HPB Invest d.o.o. ishodi i izvrši u korist banke upis založnog prava na udjelima iz prethodnog stavka u registru udjela u otvorenom investicijskom fondu.

Založni dužnik je dužan obvezati se da za vrijeme dok na založenim udjelima bude upisano založno pravo u korist banke, založene udjele neće prodavati niti ih otuđivati na koji drugi način. Založni dužnik je dužan obvezati se da založene udjele neće davati u zalog niti ih opterećivati u korist kojeg drugog vjerovnika.

Banka je dužna nakon podmirenja svih tražbina iz Ugovora založnom dužniku izdati isprave temeljem kojih će se brisati založno pravo na založenim udjelima (brisovno očitovanje).

Založni dužnik dužan je dati suglasnost da banka može neposredno, temeljem Ugovora, nakon dospijeća bilo kojeg dijela osigurane tražbine, radi namirenja izvansudskim putem prodati založene udjele fondu po trenutnoj tržišnoj cijeni.

Dospjelost tražbine banka dokazuje izvodom iz poslovnih knjiga banke s pečatom i potpisom ovlaštene osobe banke.

Margin call nastupa kada vrijednost založenog udjela u fondu HPB Invest-a d.o.o. padne za 10% vrijednosti. Margin call je potrebno pratiti na nivou mjeseca. Za HPB Novčani fond nije potrebno pratiti margin call.

Margin call je poziv koji banka upućuje korisniku kredita da uplatom ili zalogom dodatnog udjela u investicijskom fondu u roku od 24 sata podmiri nastalu negativnu razliku tržišne vrijednosti uzrokovanu padom vrijednosti udjela investicijskog fonda u odnosu na preostali neotplaćeni iznos kredita.

Banka može svake 3 godine utvrditi omjer vrijednosti instrumenata osiguranja (napraviti reviziju procjene nekretnine) i margin call-a te ako korisnik kredita uredno izvršava sve dospjele obveze prema ugovoru o kreditu, može mu osloboditi dio založenog udjela u fondu.

Sve troškove izvansudskog namirenja snosi založni dužnik.

Model IV

• depozit u visini od 15% od iznosa odobrenog kredita
• založno pravo (hipoteka) na nekretnini upisanoj u korist banke

Visina kredita u odnosu na vrijednosti nekretnine:

• za kupnju nekretnine koja nije novo sagrađena omjer mora biti najmanje 1 : 1 te je potrebno izvršiti procjenu ili reviziju procjene nekretnine od strane HPB Nekretnine d.o.o.;
• za kupnju nekretnine koja je novo sagrađena, - a ista nekretnina je ujedno i instrument osiguranja, omjer mora biti najmanje 1 : 1 i nije potrebna procjena vrijednosti nekretnine;
• za kupnju i adaptaciju nekretnine omjer mora biti najmanje 1 : 1 te je potrebno izvršiti procjenu ili reviziju procjene nekretnine od strane HPB Nekretnine d.o.o., udio adaptacije u ukupnom kreditu ne smije prelaziti 25% vrijednosti;
• za adaptaciju nekretnine procijenjena nekretnina mora biti najmanje u omjeru 1 : 1,7, a vrijednost nekretnine potrebno je procijeniti ili napraviti reviziju procjene od strane HPB Nekretnine d.o.o.

Obvezni instrumenti osiguranja uz svaki model

• po 2 (dvije) bjanko vlastite akceptirane mjenice od svakog sudionika iz kreditnog posla uz mjenično očitovanje;
• „Izjava o zapljeni primanja“ od svakog sudionika iz kreditnog posla ovjerena od javnog bilježnika;
• „Izjava o zapljeni računa“ od svakog sudionika iz kreditnog posla ovjerena od javnog bilježnika;
• Polica osiguranja nekretnine

Korisnik kredita dužan je o svom trošku osigurati nekretninu kod osiguravajućeg društva prethodno prihvaćenog od banke najmanje na iznos kredita i to protiv uobičajenih rizika koje pokriva osiguravatelj (od rizika štete koja može nastati na stvarima i od rizika štete koja potječe od stvari, a nanesena je trećima), a policu osiguranja vinkulirati u korist banke te obnavljati ugovoreno osiguranje sve dok ne prestane postajati tražbina banke koja se osigurava sporazumom tj. prijenosom vlasništva nekretnine. Obnovljenu policu osiguranja korisnik kredita mora dostavljati banci najkasnije do isteka roka važnosti prethodne police osiguranja.

Ukoliko se kao instrument osiguranja nudi nekretnina koja nije predmet predugovora ili ugovora o kupnji nekretnine potrebna je procjena njene vrijednosti od strane HPB Nekretnine d.o.o. Za nekretnine koje su instrument osiguranja, a korisnik kredita ima procjenu iste učinjenu od strane drugog procjenitelja i nije starija od 12 mjeseci, potrebno je da HPB Nekretnine d.o.o. izvrše reviziju procjene. Banka ima pravo sukladno zakonskim propisima i aktima banke, u tijeku trajanja kredita, vršiti reviziju procjene vrijednosti nekretnine koja je predmet osiguranja i to na teret korisnika kredita.

Ukoliko korisnik kredita za obnovljenu policu osiguranja nekretnine ne izvršava dospjela plaćanja ugovorene premije, banka ima pravo otkazati kredit ili dospjele neplaćene premije platiti s računa korisnika kredita.

Ako je predmet osiguranja nekretnina stečena u braku ili u izvanbračnoj zajednici izjednačenoj s bračnom, mora kao sudionik na strani vlasnika nekretnine kao založnog dužnika biti i njegov bračni ili izvanbračni drug.

Novčani polog (depozit) namjenski se oročava na rok koji je jednak roku otplate kredita.

Novčani polog (depozit) kao instrument osiguranja može se uplatiti iz sredstava odobrenog kredita na koji se obračunava i plaća kamata u visini od 0,1% godišnje, promjenjiva. Depozit se oročava u kunama odnosno u kunama s valutnom klauzulom ovisno o vrsti kredita.

Tablica iznosa kredita i anuiteta uz kamatnu stopu od 6,99%

*u EUR

Rok otplate	120 mjeseci	180 mjeseci	240 mjeseca	300 mjeseci	360 mjeseci
Efektivna kamata (%)*	7,66	7,54	7,47	7,44	7,41
Iznos kredita	anuitet	anuitet	anuitet	anuitet	anuitet
10.000	116,06	89,83	77,47	70,61	66,46
20.000	232,11	179,65	154,94	141,23	132,93
30.000	348,17	269,48	232,41	211,84	199,39
40.000	464,23	359,31	309,88	282,46	265,85
50.000	580,28	449,13	387,35	353,07	332,32
60.000	696,34	538,96	464,82	423,68	398,78
70.000	812,40	628,79	542,29	494,30	465,24
80.000	928,46	718,62	619,76	564,91	531,70
90.000	1.044,51	808,44	697,23	635,53	598,17
100.000	1.160,57	898,27	774,70	706,14	664,63

*EKS je obračunat bez počeka, s korištenjem od mjesec dana i s najvišim postotkom naknade, u izračun EKS-a nisu uzeti u obzir troškovi javnobilježničke pristojbe.

Tablica iznosa kredita i anuiteta uz kamatnu stopu od 7,99%

*u EUR

Rok otplate	120 mjeseci	180 mjeseci	240 mjeseca	300 mjeseci	360 mjeseci
Efektivna kamata (%)*	8,73	8,61	8,55	8,52	8,49
Iznos kredita	anuitet	anuitet	anuitet	anuitet	anuitet
10.000	121,27	95,51	83,58	77,12	73,31
20.000	242,55	191,01	167,16	154,23	146,61
30.000	363,82	286,52	250,75	231,35	219,92
40.000	485,10	382,03	334,33	308,46	293,23
50.000	606,37	477,54	417,91	385,58	366,53
60.000	727,65	573,04	501,49	462,69	439,84
70.000	848,92	668,55	585,07	539,81	513,15
80.000	970,20	764,06	668,65	616,92	586,45
90.000	1.091,47	859,57	752,24	694,04	659,76
100.000	1.212,75	955,07	835,82	771,15	733,07

*EKS je obračunat bez počeka, s korištenjem od mjesec dana i s najvišim postotkom naknade, u izračun EKS-a nisu uzeti u obzir troškovi javnobilježničke pristojbe.

Kreditna sposobnost

Kreditna sposobnost sudionika u kreditnom poslu utvrđuje se sukladno internim aktima banke.

Namjenska kontrola kredita

Banka ima pravo obavljati namjensku kontrolu korištenja kredita sukladno ugovoru o stambenom kreditu.

Naknada javnom bilježniku

Korisnik kredita se obvezuje platiti sve naknade javnom bilježniku, kao i troškove u slučaju zakašnjelih uplata.

Otplata kredita

Anuitet se izračunava primjenom kamatne stope važeće na dan zaključenja Ugovora o kreditu, a sadrži dio glavnice i dio kamate.

Anuiteti dospijevaju na naplatu uzastopno mjesečno počevši od dana dospijeća prvog anuiteta. Dan dospijeća prvog anuiteta utvrđuje se ugovorom o kreditu.

Prilikom zaključenja Ugovora o kreditu banka korisniku predaje plan otplate kao sastavni dio Ugovora.

U slučaju da dođe do promjene kamatne stope, banka će povećati ili smanjiti iznos anuiteta, a korisnik kredita je obvezan plaćati tako izmijenjene anuitete. O izmijenjenom iznosu anuiteta banka će pisano obavijestiti korisnika kredita. Smatrat će se da je banka obavijestila korisnika kredita o izmjeni visine anuiteta onog dana kada mu je putem pošte uputila obavijest o tome na adresu iz zaglavlja Ugovora o kreditu ili na adresu koju je korisnik kredita pisano dostavio banci.

Banka je dužna na zahtjev korisnika kredita i besplatno, u bilo kojem trenutku tijekom trajanja ugovora o kreditu korisniku kredita dati izvještaj o stanju kredita u obliku otplatnog plana. Otplatni plan će sadržavati preostale otplate i razdoblja te uvjete koji se odnose na plaćanje iznosa. Plan će sadržavati specifikaciju svake otplate iskazujući amortizaciju glavnice, kamate izračunane na temelju kamatne stope i sve eventualne dodatne troškove. U otplatnom planu bit će navedeno jasno i određeno da će podaci ostati valjani samo dok visina kamatne stope i/ili dodatni troškovi ostanu nepromijenjeni.

Prijevremena otplata kredita

Korisnik kredita može vratiti kredit i prije isteka roka na koji je ugovoren, ali je o tome obvezan obavijestiti banku najkasnije 8 (osam) dana prije dana povrata kredita.

U tom slučaju korisnik kredita ima pravo na razmjerno sniženje ukupnog troška kredita koji se sastoji u razlici iznosa kamata na kredit od dana prijevremene otplate do isteka ugovorenog roka otplate kredita.

Valuta plaćanja

Korisnik kredita vraća kredit u ugovorenoj valuti.

Kod kredita ugovorenih uz valutnu klauzulu, isplate iz kredita i obveze vraćanja kredita u kunama obračunavaju se primjenom ugovorenog tečaja na dan plaćanja.

Ako se u tijeku otplate kredita, u Republici Hrvatskoj, uvede kao zakonsko sredstvo plaćanja zajednička moneta Europske unije, banka je ovlaštena izvršiti konverziju neotplaćenog dijela kredita u valutu EUR koja će zamijeniti ugovorenu valutu po tečaju koji propiše banka važećem na dan konverzije.

Odustanak od ugovora

U slučaju da korisnik kredita odustane od ugovora o kreditu dužan je prije isteka roka od 14 dana računajući od dana zaključenja ugovora:

• obavijestiti i dostaviti o tome obavijest banci u pisanom obliku i
• platiti banci iskorišteni dio kredita s pripadajućim kamatama i ugovornu redovnu kamatu uvećanu za 3 (slovima: tri) postotna poena od dana iskorištenja do dana vraćanja kredita bez odgode, ali najkasnije u roku od 30 dana nakon što korisnik kredita dostavi banci obavijest o odustanku.

Otkaz ugovora

Banka je ovlaštena otkazati ugovor o kreditu i učiniti dospjelim cjelokupno potraživanje bez ostavljanja posebnog roka u slučaju:

• davanja neistinite dokumentacije u svrhu odobravanja kredita i tijekom korištenja kredita;
• ako korisnik kredita ne podmiri dospjele anuitete iz ugovora o kreditu;
• ako korisnik kredita ili sudužnik prestane primati svoja redovna primanja putem računa otvorenog u banci.

Za utvrđivanje visine potraživanja banke u slučaju otkaza ugovora služe poslovne knjige banke i ostala dokumentacija s kojom banka raspolaže.

Za slučaj otkaza ugovora banka će korisniku kredita uputiti pisanu obavijest da je zbog propusta korisnika kredita ili zbog povrede ugovornih obveza u zakašnjenju s ispunjenjem ugovornih obveza, sa specifikacijom ukupnog dospjelog potraživanja i zahtjevom za uplatu dospjelog potraživanja banke u roku od 8 (osam) dana.

Obavijest o otkazu banka dostavlja korisniku kredita preporučenom pisanom pošiljkom na adresu korisnika kredita iz ugovora, odnosno na adresu o kojoj je banka pravodobno pisano obaviještena. Smatrat će se da rok za plaćanje započinje teći danom predaje pisane pošiljke na poštu, neovisno o činjenici je li ista i uručena korisniku kredita.

Zaštita podataka

Banka je posebice obvezna čuvati kao povjerljive podatke, činjenice i okolnosti koje je saznala na temelju pružanja usluga korisnicima kredita i u obavljanju poslova s pojedinačnim korisnikom kredita, osim prema osobama i nadležnim tijelima pod pretpostavkama propisanim zakonom.

Sudionici u pravnim poslovima sklopljenim na temelju ovih Općih uvjeta čiji su osobni podaci navedeni u pojedinom ugovoru o kreditu i kreditnoj dokumentaciji, što uključuje i MBG i OIB potpisom na ugovoru ovlašćuju banku da raspolaže s navedenim podacima za svoje potrebe, uključivo i potrebe članica HPB grupe, što uključuje sve osobne podatke s matičnim brojem građana, a koji podaci su banci dostupni iz dostavljene dokumentacije sukladno važećim propisima, tako da navedene podatke prikuplja, obrađuje i njima se koristi:

a) u svrhu realizacije zaključenog pravnog posla i za pružanje bankovnih i drugih financijskih usluga i u tom smislu ih dostavljati javnom bilježniku, sudu, javnom registru i slično te

b) u skladu s pozitivnim propisima dostaviti ih drugim bankama i udruženjima za zaštitu vjerovnika te trećim ovlaštenim osobama i osobama s kojima banka ima ugovorenu poslovnu suradnju.

Nadzorno tijelo banke

Hrvatska narodna banka, Trg hrvatskih velikana 3, 10002 Zagreb je nadzorno tijelo banke.