Hrvatska poštanska banka

Vrsta kredita

Namjenski kunski kredit ili namjenski kredit u kunama uz valutnu klauzulu

Namjena kredita

• kupnja, dogradnja ili izgradnja novih, adaptacija, rekonstrukcija, opremanje turističkih, sportskih i ugostiteljskih kapaciteta (hotela, mini- hotela, apartmana, soba, kampova, restorana, sportskih i drugih objekata i sl.)
• kupnja plovila, opreme i sl. u svrhu iznajmljivanja
• za zatvaranje kredita odobrenih u drugim bankama i namirenje vlastitih ulaganja izvršenih u prethodnih 12 mjeseci za gore navedene namjene
• za obrtna sredstva do najviše 30% od iznosa odobrenog kredita

Korisnici kredita

• mala trgovačka društva i obrti čiji su vlasnici državljani Republike Hrvatske s prebivalištem u Republici Hrvatskoj
• obrtnici koji su registrirani za obavljanje turističke djelatnosti ili s turizmom vrlo usko povezanih djelatnosti (posluju najmanje jednu sezonu, a status dokazuju kopijom Obrtnice, Rješenja Županijskog ureda za turizam ili Odlukom o dodjeli koncesije na pomorskom dobru i sl.)
• obrtnici koji se bave isključivo iznajmljivanjem soba i apartmana, kampova te sportske i nautičke opreme
• obrtnici koji se bave i ugostiteljstvom (restorani, konobe, ugostiteljski objekti koji u svojoj ponudi imaju i prehranu i sl.), ponudom sportskih i zabavnih sadržaja, prijevozom turista brodom ili sličnim sadržajima turističke ponude
• obrtnici koji aktivno obavljaju neku od djelatnosti za koje su registrirani, a do podnošenja zahtjeva za kredit nisu bili registrirani za obavljanje turističke djelatnosti ili su početnici
• mala trgovačka društva (sa godišnjim ukupnim prihodima/primicima do 10 mil. kuna) registrirana za obavljanje turističke djelatnosti
• početnici koji su registrirani za obavljanje turističke djelatnosti.

Tražitelj kredita na dan podnošenja zahtjeva za kredit ne smije imati prema banci dospjelih, a nenaplaćenih obveza po bilo kojem osnovu.

Osnovni uvjeti

Iznos kredita	od 30.000,00 kuna do 1.000.000,00 kuna
Rok otplate	do 10 godina
Poček	mogućnost počeka do 12 mjeseci koji je uključen u rok otplate kredita. Za vrijeme počeka banka obračunava i naplaćuje kamatu po stopi redovne kamate, mjesečno, koja dospijeva na naplatu svakog prvog dana u kalendarskom mjesecu, počevši od početka roka počeka
Kamatne stope	redovna	efektivna (ukupan trošak kredita)
	7,98% godišnje, promjenjiva sukladno odluci banke	iskazana u tabeli iznosa kredita, anuiteta i potrebnih primanja
Naknada	1,25% minimalno 500,00 kuna, jednokratno na iznos kredita i naplaćuje se pri prvom korištenju kredita iz sredstava odobrenog kredita
Korištenje kredita	Isplatom na račun prodavatelja/dobavljača/izvođača radova/drugog vjerovnika na temelju dokumentacije za namjensko korištenje kredita, minimalno 70% kredita. Maksimalno 30% kredita može se isplatiti na transakcijski račun korisnika kredita. Za namirenje vlastitih ulaganja korisnika kredita u kreditiranu investiciju, na račun korisnika kredita, uz predočenje isplatne dokumentacije (računa), moguće je isplatiti najviše do 80% iznosa odobrenog kredita. Za zatvaranje kredita u nekoj drugoj banci, sredstva kredita doznačavaju se u korist kreditne partije u cijelosti.
Otplata kredita	Kredit se otplaćuje u jednakim mjesečnim ili tromjesečnim anuitetima, iskazan je u kunama i plaća se u kunama. Anuitet sadrži dio glavnice i dio kamate. Prvi anuitet dospijeva na naplatu prvog dana sljedećeg mjeseca/kvartala po isteku mjeseca od prijenosa kredita u otplatu, tj, prvog dana u kalendarskom mjesecu koji slijedi nakon isteka počeka ukoliko je ugovoren poček na otplatu. Dospijeće svakog sljedećeg anuiteta je prvog dana u kalendarskom mjesecu počevši od dospijeća prvog anuiteta, a tolerantni rok plaćanja je do 25-tog u mjesecu. Ukoliko se dospjeli anuitet ne plati u tolerantnom roku, banka će obračunavati i naplatiti zakonsku zateznu kamatu i to od dana dospijeća do dana plaćanja.

Potrebna dokumentacija

Tražitelj kredita dužan je priložiti dokumentaciju na temelju koje dokazuje kreditnu sposobnost:

Obrtnici i slobodna zanimanja

• Zahtjev za kredit
• preslika Rješenja o obavljanju registrirane djelatnosti
• preslika Rješenja Porezne uprave o visini obveze poreza na dohodak za protekle dvije godine –Izvadak iz knjige primitaka i izdataka na godišnjoj razini (dvije protekle godine i za tekuću godinu)
• pregled dugotrajne imovine, pregled obveza i potraživanja na dan podnošenja Zahtjeva
• potvrda o dugovanjima prema Poreznoj upravi, te HZZO-u i HZMO-u samo za obveznike poreza na dohodak
• stanje zaduženosti- priložiti Ugovore o kreditu i Ugovore o leasingu
• BON-2 ili SOL-2 ne stariji od mjesec dana
• poslovni plan za razdoblje trajanja kredita
• druga dokumentacija na zahtjev banke

Trgovačka društva

• Zahtjev za kredit
• preslika ovjerene registracije društva
• preslika potpune Prijave poreza na dobit, ovjerene od Porezne uprave
• BON-2 ili SOL-2 ne stariji od mjesec dana
• preslika osobnih iskaznica osoba ovlaštenih za zastupanje
• poslovni plan za razdoblje trajanja kredita
• financijski izvještaji (Bilanca, Račun dobiti i gubitka)
• analitička izvješća (kupci, dobavljači, zalihe, zaduženja kod drugih banaka i/ili leasing kuća)
• druga dokumentacija na zahtjev banke

Dokumentacija vezana uz nekretninu

a) dokumentacija potrebna za reviziju procijenjene vrijednosti nekretnine:

1. izvadak iz zemljišnih knjiga (A, B i C list sa svim upisanim teretima), ne stariji od 15 dana (Općinski sud - gruntovni odjel)

2. elaborat o procijenjenoj vrijednosti nekretnine od strane ovlaštenog sudskog vještaka, ne stariji od godinu dana te revidiran od strane društva HPB Nekretnine d.o.o.

b) dokumentacija potrebna za izradu elaborata o procijenjenoj vrijednosti nekretnine od strane društva HPB-Nekretnine d.o.o.:

1. potvrda o uplati naknade za procjenu (primjerak opće uplatnice)

2. izvadak iz zemljišnih knjiga (A, B i C list sa svim upisanim teretima) ne stariji od 15 dana (Općinski sud - gruntovni odjel)

3. izvadak iz posjedovnog lista (nadležni područni Ured za katastar)

4. kopija katastarskog plana s označenim i ucrtanim postojećim stanjem (nadležni područni Ured za katastar)

5. uvjerenje ili potvrda o adresi i kućnom broju, po potrebi i Identifikacija gruntovne i katastarske čestice

6. pravomoćna građevinska dozvola

Ukoliko se upisuje prijenos prava vlasništva na zemljištu: kao dokaz da je građevinsko prezentira se građevinska ili lokacijska dozvola, odnosno potvrda nadležnog lokalnog tijela (Ured za prostorno uređenje) da je na tom zemljištu dozvoljena gradnja, tj. da se zemljište nalazi u zoni građenja te što se na tom zemljištu smije graditi.

Kada su nekretnine upisane zasebno u zemljišnim knjigama kao etažno vlasništvo ili u knjigama položenih ugovora, a na izvatku iz zemljišnih knjiga ili izvatku iz knjige položenih ugovora je vidljiva točna adresa stana, položaj (priz., kat) površina u m² i vlasništvo, dovoljno je dostaviti samo Izvadak iz zemljišnih knjiga ili izvadak iz knjige položenih ugovora i potvrdu o uplaćenoj naknadi za procjenu (opća uplatnica) tj. dokumentaciju navedenu pod 1. i 2.

Banka u postupku obrade zahtjeva za kredit uz prethodno navedenu dokumentaciju zadržava pravo zatražiti i dodatnu dokumentaciju.

Instrumenti osiguranja povrata kredita

Jamci	Depozit	Polica životnog osiguranja	Prijenos prava vlasništva na nekretnini Omjer visine tražbine i vrijednost nekretnine
-	-	-	1:1,3
-	10%	-	1:1,2
-	15%	-	1:1,1
-	20%	-	1:1,0
-	25%	-	1:0,9
-	30%	-	1:0,8

Obvezni instrumenti osiguranja:

• financijski instrumenti osiguranja – bjanko vlastita akceptirana mjenica korisnika kredita i bjanko zadužnica korisnika kredita
• prijenos prava vlasništva nekretnine radi osiguranja bez prethodno upisanih tereta u korist trećih, uz zabilježbu da je prijenos izvršen radi osiguranja plaćanja tražbine banke i uz zabilježbu zabrane daljnjeg opterećenja nekretnine bez suglasnosti banke
• polica osiguranja nekretnine od osnovnih rizika kod osiguravajućeg društva prethodno prihvaćenog od banke te ista vinkulirana u korist banke, obnavljana sve dok ne prestane tražbina banke

Visina kredita u odnosu na vrijednosti nekretnine iz predugovora ili ugovora mora biti u najmanjem omjeru 1 : 1. Nekretnina koja se uzima kao instrument osiguranja prethodno ne smije biti opterećena stvarnim i pravnim teretima u korist trećih. Procjena nije potrebna ako se radi o novo izgrađenoj nekretnini, a ponuđena je nekretnina ujedno i instrument osiguranja u tom slučaju priznaje se cijena iz kupoprodajnog ugovora. Ukoliko se kao instrument osiguranja nudi nekretnina koja nije predmet predugovora ili ugovora potrebna je procjena od strane HPB Nekretnine.

 

Dodatni instrumenti osiguranja ovisno o kreditnoj sposobnosti klijenta:

• bjanko vlastita i akceptirana mjenica osobe ovlaštene za zastupanje trgovačkog društva/obrtnika ili druge fizičke osobe po odabiru banke
• izjava o imovini na kojoj je potpis ovjeren kod javnog bilježnika
• oročeni namjenski depozit do konačne otplate kredita uz kamatu od 0,01% godišnje
• jamstvo drugih pravnih osoba
• polica životnog osiguranja sa priključenom nezgodom od vlasnika obrta/ malog trgovačkog društva/početnika, mora biti sa ugovorenom osiguranom svotom min. 25% od iznosa kredita, na rok osiguranja koji je jednak ili veći od roka otplate kredita, obnavljana i vinkulirana u korist banke.
• i ostali instrumenti osiguranja na zahtjev banke.

Nakon zaključenja ugovora o turističkom kreditu pa do konačne otplate kredita ne smije se bez suglasnosti banke s osiguravateljem ugovoriti promjenu uvjeta osiguranja tj. ne smije ugovoriti kraći rok osiguranja i/ili smanjenje iznosa premije.

Uz standardizirane kombinacije instrumenata osiguranja Banka može prema uvjetima ovih kredita ponuditi i druge instrumente osiguranja te i drugačije kombinacije instrumenta osiguranja.

Opća ovršna klauzula

Svi sudionici iz ugovora o kreditima moraju biti ujedno i protivnici osiguranja u sporazumu o prijenosu prava vlasništva nekretnine uz vlasnika nekretnine kao protivnika osiguranja, koji će svi izrijekom pristati da se radi naplate dospjele tražbine Banke iz ugovora o kreditu, a nakon što javni bilježnik na sporazum stavi potvrdu ovršnosti, neposredno na temelju takvog zaključenog sporazuma provede ovrha na njihovoj cjelokupnoj pokretnoj i nepokretnoj imovini.

Prijevremena otplata kredita

Korisnik kredita može vratiti kredit i prije ugovorenog roka u cijelosti ili djelomično, ali je o tome dužan unaprijed obavijestiti banku. U tom slučaju korisnik kredita ima pravo na razmjerno sniženje ukupnog troška kredita koji se sastoji u razlici iznosa kamata na kredit od dana prijevremene otplate do isteka ugovorenog roka otplate kredita.

U slučaju prijevremene otplate kredita korisnik kredita dužan je platiti naknadu za prijevremenu otplatu kredita u visini utvrđenoj ovom odlukom banke važećoj na dan prijevremene otplate.

Visina naknade je promjenjiva sukladno odluci o naknadama banke ovisno o promjeni tržišnih uvjeta, promjene načina izvješćivanja i ostalih promjena uvjetovanih promjenom zakonskih propisa.

Prijevremeni otkaz kredita

Banka ima pravo učiniti dospjelim sva svoja potraživanja prema korisniku kredita nastala temeljem ugovora o kreditu i prije proteka roka ugovorenog za ispunjenje dužnih činidbi u sljedećim slučajevima:

• ako korisnik kredita prezentira Banci neispravnu i neistinitu dokumentaciju
• ako korisnik kredita u rokovima dospijeća ne ispuni obveze preuzete temeljem ugovora o kreditu, odnosno bilo kojeg drugog pravnog posla zaključenog s bankom
• ako dovede banku u nepovoljniji položaj u odnosu na druge kreditore, a naročito po pitanju izvršenja obveza po kreditu u roku i drugih uvjeta kredita
• ako dovede banku u nepovoljniji položaj u odnosu na druge vjerovnike po bilo kojem drugom ugovoru ili sporazumu o pravnom poslu s kreditorom
• ako su nastupili uvjeti iz članka 364. Zakona o obveznim odnosima
• ako korisnik kredita sve dok postoji tražbina banke iz Ugovora o kreditu i Sporazuma o osiguranju tražbine ne obnavlja osiguranje nekretnine, te ako obnovljenu policu osiguranja ne dostavi banci najkasnije do isteka roka važnosti prethodne police osiguranja.

U navedenim slučajevima smatrat će se da je do dolaska korisnika kredita u zakašnjenje došlo njegovom krivnjom.

Trošak kredita

Korisnik kredita snosi sve troškove vezane za potvrđivanje sporazuma o prijenosu prava vlasništva na nekretnini kod javnog bilježnika, kao i naknade banke te trošak sudske pristojbe upisa i brisanja prijenosa prava vlasništva na nekretnini.

Ostali uvjeti

Korisnik kredita obvezuje se u vremenskom razdoblju od dana korištenja kredita pa sve do podmirenja svih obveza po kreditu obavljati kunski (ukoliko postoji i devizni) platni promet preko računa uključenih kod Hrvatske poštanske banke d.d. u onom omjeru koliko ista sudjeluje u ukupnom kreditiranju korisnika kredita.

U slučaju nepoštivanja ove odredbe korisnik kredita je suglasan da banka povisi ugovorenu redovnu kamatnu stopu za 3 postotna poena.

Na sve što nije regulirano ovom odlukom primjenjivat će se ostali akti banke odnosno važeći propisi sa svim njihovim kasnijim eventualnim izmjenama i dopunama, a korisnik kredita je dužan postupati po nastalim promjenama i to od trenutka kada ga je banka pisano obavijestila o istima.

Ugovori o kreditima zaključeni sukladno uvjetima iz ove Odluke neće se ovjeravati kod javnog bilježnika, a Sporazumi o prijenosu prava vlasništva nekretnine radi osiguranja potvrđivati će se kod javnog bilježnika. Sve troškove vezane uz odobravanje kredita snosit će korisnik kredita.